银行对账单转 Excel 完全指南

PDF 不是表格格式，它只记录「某个字符画在页面的某个坐标」。所以转换的第一步，是读出每个文字片段以及它的 x/y 坐标，再按 y 坐标把同一行的字聚成一行、按 x 坐标的间隙把一行切成若干列。接着判断每一列是什么——哪列是日期、哪列是摘要、哪列是金额、哪列是余额。

判断列的依据有两个：一是表头锚点（找到「日期 / Date」「余额 / Balance」这类表头词），二是列内容统计（某列大部分是日期格式就是日期列，某列大部分是带小数点的数字、且在最右就是余额列）。流水筛用的就是这套纯算法启发式，全程在你浏览器本地跑，不需要把流水发到任何服务器。

这是决定成败的分水岭。文本型 PDF 是从网银直接下载的月结单，里面有真正的文字层，坐标精确，主流银行规整版式的行级准确率很高，这是甜区。扫描件、手机拍照件没有文字层，对电脑来说只是一张图片，必须先 OCR 把文字「认」出来——而金融文档的数字、日期 OCR 是公认的难点，实测准确率远低于清晰文本。

结论很直接：能从网银重新下载官方 PDF 月结单，就别用扫描件。如果只有扫描件，OCR 路能帮你省掉大部分录入，但每个金额都要人工核对，并依赖余额校验抓错——所以我们把扫描件 OCR 明确标成 Beta，不假装它和文本 PDF 一样准。

把流水转成表只是第一步，更难的是确认「转对了」。余额校验是会计手工对账时会做的动作：逐行验算「上一行的余额 + 这一行的金额 = 这一行的余额」。如果某一行对不上，多半意味着这行金额识别错了、漏识别了一笔、或者借贷方向反了。

流水筛会逐行做这个校验，对不上的行直接标红。这不是说你的银行算错了，而是帮你快速定位「转换可能出错的地方」，把人工复核的精力集中在最可疑的几行，而不是从头核对整张表。这是大多数转换工具没有的兜底功能，也是把准确率边界诚实转化成信任的方式。

除了 Excel 和 CSV，流水筛还能导出 OFX / QBO 格式——这是 QuickBooks 和多数老牌财务软件认的银行导入格式，纯客户端按规范生成，同样不上传。导进 QuickBooks 用 .qbo（Web Connect），导进 Xero 和 Wave 一般用 CSV 模板（它们也支持 OFX）。

建议导入前先看一眼余额校验结果，确认没有标红的漏单错单，再导进软件，避免把错数据导进账。把这步做对，月底报税、对账能省下大量手工录入和复核的时间。